El seguro de dependencia a largo plazo paga una suma global en caso de que el asegurado sufra una invalidez o incapacidad laboral como consecuencia de un accidente, enfermedad física o mental, etc., lo que significa que necesita ayuda en sus tareas de cuidado diario.
El seguro privado a largo plazo está avanzando no solo porque la Ley de atención a largo plazo no se aplica como se desea, sino también por sus ventajas indiscutibles: una gran cantidad de capital a la vez o en forma de ingresos y muchos servicios adicionales, tales como asesoramiento médico y legal, segunda opinión médica, atención domiciliaria, etc.
La ley de la dependencia es insuficiente
Los fondos públicos que están diseñados para ayudar a tantas personas como sea necesario son insuficientes, por lo que muchas personas prefieren estar aseguradas en lugar de depender de otros o tener que esperar años para recibir salarios de hambre.
La Ley 39/2006 de Fomento de la Autonomía Personal y Atención a las Personas en Situación de Dependencia ha permitido que un millón de familiares sean apoyados con un servicio público económico o asistencial o con plaza en una institución. Pero 250.000 personas que necesitan atención siguen esperando con asistencia reconocida, y la tendencia va en aumento. La aplicación de la ley es insuficiente y, al ser competencia de cada comunidad autónoma, no se aplica en pie de igualdad. También tiene copagos.
El seguro privado de cuidados a largo plazo es una solución para las listas de espera. Estos seguros no impiden que el dependiente reciba las ayudas públicas a las que tiene derecho cuando las alcanza.
No tienes que ser viejo
La adicción, naturalmente, afecta más a las personas mayores, pero puede ocurrir a cualquier edad. Todos podemos convertirnos en adictos de la noche a la mañana sin tener que ser viejos. Enfermedad o accidente físico o mental grave también se da en la adolescencia, y es una situación que requiere de muchos recursos para sobrevivir, pagar el cuidado personal, seguir haciendo pagos … y todo esto sin contar lo que pasa cuando adicionalmente tenemos seres queridos. o una hipoteca en curso.
Las familias que saben lo que es vivir en casa con alguien que necesita atención y que necesitan apoyo constante están muy agradecidas por contratar dicho seguro de manera oportuna. Nadie puede tener idea de lo que significa la adicción hasta que la padece de cerca o en carne propia.
Quién necesita un seguro de dependencia a largo plazo
Este seguro cubre una situación irreversible por accidente, enfermedad … en la que el asegurado necesita ayuda externa para realizar diversas actividades básicas como comer, caminar, ducharse y usar el baño.
Según las encuestas, tenemos menos miedo a envejecer o morir que a la adicción. Ante una enfermedad que nos impida trabajar, ¿de dónde obtendríamos nuestros ingresos mensuales? Y no solo los habituales, sino los extras para pagar los cuidados que conlleva el cuidado. No es solo una cuestión de supervivencia, sino también de dignidad.
Particularmente interesados en los seguros de cuidados a largo plazo pueden ser las personas que tienen hijos pequeños o simplemente hijos o dependientes, los que pagan una hipoteca, los que viven solos, ya sea por separación matrimonial o porque permanecen solteros … pero en realidad cuidados de larga duración El seguro es de interés para cualquiera que tenga miedo de ser una carga para los demás.
Dependencia y sus grados
La dependencia es el estado persistente de una persona que, por motivos de edad, enfermedad o discapacidad, necesita la atención de otra persona o ayuda esencial para realizar las actividades básicas de su vida diaria.
El Ministerio de Sanidad, Asuntos Sociales e Igualdad utiliza tres grados para el reconocimiento del grado de dependencia:
Clase III. Gran dependencia. Es el caso cuando la persona afectada necesita ayuda varias veces al día y además, debido a la pérdida total de la autonomía física, mental, espiritual o sensorial, necesita el apoyo continuo de otra persona o tiene una necesidad general de apoyo para su autonomía personal. .
Clase II Dependencia severa. Implica la necesidad de ayuda para realizar varias actividades básicas de la vida diaria de dos a tres veces al día sin la asistencia constante de un cuidador, o tiene una alta necesidad de autonomía personal.
Grado I. Dependencia moderada. Es el nivel más bajo de dependencia de los tres y significa que se necesita ayuda al menos una vez al día para realizar varias actividades básicas de la vida diaria, o que el interesado tiene necesidades temporales o limitadas de autonomía personal.
Para conocer el grado de necesidad de cuidados, es necesario solicitarlos en la oficina de bienestar social del lugar de residencia y un equipo de expertos evaluará la situación.
Una vez que se reconoce el grado de dependencia, la compañía de seguros es responsable de la compensación de acuerdo con los arreglos contractuales.
Definición de términos: discapacidad, minusvalía y dependencia
Una persona con discapacidad no tiene por qué ser dependiente. Alguien con una discapacidad no tiene por qué ser dependiente.
La discapacidad se limita al lugar de trabajo. Se refiere a la capacidad de una persona para realizar un trabajo o actividad en particular. Ésta es la situación en la que un empleado está discapacitado para su ocupación habitual o para todo el trabajo, según su grado. Las situaciones de invalidez pueden surgir por enfermedad (general u laboral) o accidente (laboral o no) y, según la titulación, justificar el derecho a las prestaciones del seguro social: invalidez permanente, parcial, total, absoluta o grave.
La discapacidad se relaciona no solo con la capacidad del individuo para trabajar, sino también con las limitaciones en la vida personal y social. Es la situación que afecta a una persona con capacidades reducidas de integración educativa, laboral o social como consecuencia de una deficiencia previsiblemente permanente, congénita o no congénita de sus capacidades físicas, mentales o sensoriales. Cualquier persona, esté o no inscrita en uno de los sistemas de seguridad social, puede solicitar el reconocimiento de discapacidad y, siempre que cumpla los requisitos establecidos por las autoridades supervisoras, tiene derecho a la prestación.
La dependencia es la situación permanente en la que se encuentran las personas que han perdido total o parte de su autonomía física, mental, intelectual o sensorial debido a la edad, enfermedad, discapacidad, etc. y, por tanto, dependen de la ayuda de otra persona para realizar las actividades básicas. desarrollar su vida diaria o para apoyar su autonomía personal. Hay tres grados que hemos visto: adicción moderada, severa y alta. La valoración y atención de las personas necesitadas de cuidados es responsabilidad de las comunidades autónomas.
El seguro de dependencia no es caro
Es lógico que valoremos nuestro coche o nuestra casa, pero deberíamos valorar aún más nuestra vida. El seguro de responsabilidad cuesta significativamente menos que el seguro del automóvil o del hogar y protege algo mucho más importante. Por menos de un euro al día podemos vivir en paz y asegurar nuestra supervivencia y el futuro de nuestra familia o nuestra pareja.
A menudo pensamos que si nos pasara algo, nuestros hijos o nuestro cónyuge se ocuparían de nosotros. Puede ser, aunque las estadísticas lo niegan. Las situaciones difíciles son difíciles no solo para la persona en cuestión, sino también para los cuidadores familiares que a veces no tienen más remedio que dar la espalda para sobrevivir.
En el mejor de los casos, una familia que se ve privada repentinamente de parte de sus ingresos no podrá cumplir con todas las obligaciones de gasto habituales y las obligaciones derivadas de la nueva situación de dependencia. Un salario no son dos, y menos cuando se necesitan tres.
El seguro social puede ayudar, pero no lo resolverá. Las donaciones benéficas, si se conceden, solo pueden constituir una parte del importe de la oferta y, en el mejor de los casos, tras varios meses de negociaciones y retrasos, hasta 800 € al mes, siempre que tengas suerte. En otros casos, se limitan a la ayuda doméstica sin apoyo financiero.
Por eso es necesario un seguro de asistencia a largo plazo porque nadie está a salvo de un giro inesperado en su vida y porque no supone ningún gasto importante. Un ejemplo de precio: para una persona de 40 años, el seguro de vida con dependencia asegurada adicional puede costar 250 € al año. A cambio, si el asegurado sufre una discapacidad física o psíquica que le impida realizar sus actividades básicas diarias, recibirá entre 100.000 € y 200.000 €, según el nivel de atención.
La coberturas del seguro de dependencia
Cuando se trata de un seguro de vida para adicciones, cubre más que solo adicción. Cada empresa y contrato es diferente, pero muchos de estos seguros añaden:
- Muerte por cualquier motivo.
- Incapacidad absoluta y permanente.
- Incapacidad permanente completa.
- Fuerte adicción y gran adicción.
- Repatriación si el asegurado se ausenta de su lugar de residencia.
- En caso de fallecimiento a consecuencia de un accidente de tráfico, el capital pactado contractualmente se triplica.
- Duplicar el capital pactado contractualmente en caso de accidentes de cualquier tipo.
- Duplicar el capital acordado en caso de que ambos cónyuges fallezcan en el mismo accidente.
- Un ingreso para la viuda o el orfanato.
- Gastos de funeral.
- Costos patrimoniales.
- Segunda opinión médica.
- Enfermedades graves.
- Soporte telefónico las 24 horas.
Seguro con beneficios adicionales
La mayoría de estos seguros de dependencia son seguros de vida con dependencia adicional, aunque solo pueden ser seguros de dependencia.
Es ideal alquilar ambos porque son económicos para lo que se ofrecen y nadie está a salvo de desarrollar cáncer u otras enfermedades graves o limitar su vida a una silla de ruedas, sin importar la edad que tenga.
Además de otros seguros de responsabilidad, este sitio web también enumera seguros para enfermedades graves o enfermedades específicas para mujeres. No solo puede ver sus precios en las diferentes empresas, sino que también puede ver su cobertura general en el comparador. Y si el usuario lo prefiere, puede llamar o solicitar una llamada para aclarar sus dudas o recibir asesoramiento personal de forma totalmente gratuita.
Con este tipo de seguro de cuidados a largo plazo, puedes elegir si quieres recibir un capital de una vez o en forma de ingresos mensuales o trimestrales, etc. Además, suelen existir servicios adicionales:
- Asesoría tributaria.
- Consejo legal.
- Acompañamiento.
- Limpieza doméstica.
- Teleasistencia.
- Consultoría telefónica.
- Asesoramiento psicológico.
- Consejos de nutrición.
- Farmacia a domicilio.
- Dispositivos como sillas de ruedas.
- Rehabilitación.
- Repatriación.
Las compañías de seguros también tienen sus límites
Para que estos seguros cumplan con el contrato, los clientes también deben hacer su parte. Algunos requisitos son:
- La persona asegurada debe tener una necesidad de atención legalmente reconocida. La ley establece tres grados de dependencia, del I al III, del menor al más severo, y es normal que solo cubran II y III.
- Se pueden fijar entre los 18 y los 70 o 75 años, aunque su cobertura suele llegar hasta los 85.
- Dicho seguro no es posible si ya se encuentra en una situación de dependencia. Tienes que ser proactivo.
- Las aseguradoras de vida requieren un cuestionario de salud previo para evitar fraudes. Dependiendo de la edad del asegurado y del capital deseado, este cuestionario puede ser más o menos estricto e incluso requerir un examen físico del cliente antes de asegurarse.
- Tiene un período de gracia, que generalmente es de entre uno y tres años desde la celebración del contrato hasta la determinación de la necesidad de atención.
Beneficios fiscales
Estos seguros pueden contratarse para usted o para un familiar. La administración ofrece un buen tratamiento fiscal a las personas con visión de futuro que contraten este seguro privado de asistencia a largo plazo: ofrecen el mismo tratamiento fiscal que la prestación de vejez.
Cualquiera que haya contratado un seguro de asistencia a largo plazo puede deducir las aportaciones de prima en su declaración de renta personal. El asegurado puede reducir las primas de los seguros privados, que solo cubren el riesgo de necesidad severa o profunda de cuidados de larga duración, a la base imponible, así como a las personas que estén relacionadas con el asegurado hasta el tercer grado inclusive. o pertenece a un cónyuge o personas a las que cuida: Cualquiera puede deducir las primas de estos seguros privados de su base imponible. El límite de reducción legal es de 8.000 € al año.
Asimismo, las primas pagadas cuando la empresa se hace cargo del seguro tienen un límite de reducción propio e independiente de 5.000 € anuales. Además, estos premios no están sujetos a impuestos sobre donaciones y sucesiones.
El seguro de cuidados a largo plazo ofrece a las personas con visión de futuro capital o aportación mensual, ayuda doméstica, herramientas para la vida … y todo lo que necesitan si su autonomía física o su rendimiento mental se ven mermados.
